第一部分中小微企业融资的主要特点

1.1中国中小微企业的划分标准

2011年四部委中小微企业划型标准

银监会确定的小企业规模划分标准

1.2中小微企业信贷业务的特点

1.3国家对小企业金融服务政策

第二部分中小微企业信贷风险种类及成因

2.1中小微企业信贷风险种类

市场风险的影响

信用风险的影响

操作风险的影响

2.2信贷风险原因

外部因素：经济形势；中小微企业自身因素；外部欺诈

内部因素：信贷风险管理水平；员工素质；业务操作

2.3中小微企业信贷信用风险与信贷原则

贷款的顺利偿还：良好的还款意愿+足够的偿还能力

还款意愿—品质、违约成本

借款人／贷款人的风险－收益对比

业务结构—上下游关系、采购模式、结算方式

销售的稳定性、价格风险

信用增强/风险缓释因素

总结:信贷原则

2.4中小微企业信贷操作风险表现

贷前重点关注风险点：贷款调查不实、担保物瑕疵

贷中关注的风险点：信贷合同选用不正确、合同不衔接、填写错误、担保处理瑕疵

贷后注意风险点：怠于行使权利、处置不当、催收不当等。

第三部分中小微企业信贷风险防控措施

3.1选择合适的中小微企业客户

寻找资金密集行的行业

企业商业模式清晰

有典型的产业集群

中小微贸易商

典型的中小微企业客户群

3.2中小微企业授信风险控制抓手

选择抓手顺序

风险抓手成本

3.3金融服务方案设计与风险控制措施的落实

洞悉中小微企业客户产业链运作规律、特点

严控信贷资金用途

产品定价方法

信贷审查

中小微企业经营行为的连续性

3.4中小微企业授信风险控制技术

软信息理解

获取财务信息的目的

需要获得哪些财务数据

财务信息的获取方式/来源

财务信息的分析、检验的核心指标：月可支配收入

如何获取资产负债和损益信息？

资产负债表编制/重构

损益表编制/重构

现金流量表的编制

企业的财务指标分析

逻辑检验：一个有用的工具

现金和存款与营业额

进货存货与营业额

营业额

毛利润率、月净利润

权益的逻辑检验

信息的交叉检验

3.5贷后十类风险预警信号

3.6全方位清收盘活不良贷款

3.7加强员工管理

第四部分批量授信目的与操作要点

4.1批量授信目的

中小企业融资“两高一难”问题

“细分市场、批量开发、名单制销售”

4.2操作要点

步骤

细分市场规划工作程序与要点

第五部分授信案例

思路一：政府与机构渠道

思路二：商业渠道

思路三：开发园区与科技园区

思路四：商品交易市场

思路五：产业链金融

思路六：县域产业集群

思路七：当地优势与特色行业

课程标签：企业战略、商业模式